У Україні цифрові фінансові послуги стрімко розвиваються, і онлайн-кредитування стало зручним рішенням для отримання коштів як для непередбачених витрат, так і для підтримки малого бізнесу.

У цій статті ми розповімо, як безпечно та успішно отримати кредит онлайн в Україні.

1. Розуміння ринку та типів кредитів 💰

Перш ніж подати заявку, варто зрозуміти, хто є основними гравцями на ринку:

Комерційні банки:

• Особливості: Відносно низькі процентні ставки та високі суми кредитування.

Недоліки: Тривалий процес схвалення, необхідність завантажувати велику кількість документів (паспорт, реєстрація, довідка про доходи) та суворі вимоги до кредитної історії.

Небанківські кредитні установи (МФО):

• Особливості: Блискавичне схвалення (зазвичай за кілька хвилин), простий процес, реєстрація та видача коштів можливі навіть через додаток на телефоні.

Недоліки: Відсоткова ставка (РРСС) зазвичай вища, ніж у банків, тому такі кредити підходять для короткострокового використання.

P2P-платформи:

• Особливості: З'єднують інвесторів із позичальниками. Умови гнучкі, а ставка може бути десь посередині між банками та МФО.

2. Оцінка вашої кваліфікації та кредитної історії 📊

Українські фінансові установи приділяють велику увагу кредитній історії клієнта.

Перевірка історії: Більшість установ звертаються до Бюро кредитних історій (БКІ) або Creditinfo. Ви можете самостійно перевірити свій кредитний рейтинг через відповідні сервіси.

Погашення заборгованості: Якщо у вас є непогашені прострочені борги, заявка, швидше за все, буде відхилена. Рекомендується спочатку погасити старі борги.

Розрахунок платоспроможності: Переконайтеся, що місячний платіж не перевищує 50% вашого чистого доходу, інакше банк може відмовити через надмірне навантаження боргами.

3. Підготовка необхідних документів 📄

Згідно з українським законодавством, для отримання кредиту обов'язкова верифікація особи:

Паспорт: Національний паспорт або ID-картка.

ІПН: Ідентифікаційний номер платника податків.

По свідченню: Документ, що підтверджує місце проживання (прописка). Зазвичай це вказано в паспорті або ID-картці.

Довідка про доходи (для великих сум): Останні місячні відомості про заробітну плату, виписки з банку або довідка від роботодавця.

4. Процес подання онлайн-заявки 📱

Більшість установ мають схожий алгоритм дій:

Перейдіть на сайт або в додаток: Завантажте офіційний додаток установи або відвідайте її вебсайт.

Зареєструйте обліковий запис: Введіть базові персональні дані (ім'я, телефон, ІПН, місце проживання).

Заповніть анкету: Оберіть потрібну суму кредиту та термін.

Завантажте документи: Зробіть фото свого паспорта та реєстрації.

Очікуйте схвалення: Система автоматично проведе оцінку ризиків.

Електронний підпис та видача: Після схвалення вам надійде електронний контракт. Після підписання кошти зазвичай надходять відразу або протягом кількох годин на вказану картку (зазвичай Visa або Mastercard).

5. Особливі ситуації: іноземці або біженці 🌍

Якщо ви не є громадянином України або були змушені переселитися через конфлікт:

Документи: Може знадобитися дозвіл на тимчасове проживання або документ, що підтверджує статус біженця.

Вибір банку: Не всі банки приймають іноземні документи. Рекомендується звертатися до банків з досвідом міжнародних операцій або партнерів організацій, що допомагають біженцям.

💡 Важливі поради та попередження

Зверніть увагу на РРСС: В Україні РРСС (Річна відсоткова вартість кредиту) — це єдина правильна міра реальної вартості кредиту. Вона включає всі комісії та витрати. Обов'язково порівнюйте РРСС різних продуктів.

Обережно з шахраями: Легальні кредитні установи ніколи не просять оплачувати "комісію за оформлення", "страхування" або "гарантійний внесок" до видачі кредиту. Якщо вас просять сплатити гроші до отримання кредиту — це шахрайство.

Право на відмову: Українське законодавство передбачає, що протягом 14 днів після підписання кредитного договору ви маєте право безкоштовно відмовитися від нього без пояснення причин.

Безпека даних: При поданні заявки через громадський Wi-Fi стежте за безпекою підключення, щоб уникнути витоку персональних даних.

Дотримуючись цих кроків, ви зможете безпечно та зручно отримати онлайн-кредит в Україні.